中文字幕网在线_欧美国产一区二区三区_三级av_国产精品免费一区二区_国产2区_日韩精品一区二区三区中文在线

10月13日，在“新生態(tài)，新機遇——第103屆全國糖酒商品交易會主論壇”上，螞蟻集團網(wǎng)商銀行副行長馮亮，就如何通過數(shù)字金融來解決食品酒水企業(yè)的融資難問題給出了答案。

數(shù)字金融服務(wù)是關(guān)鍵

據(jù)《華夏酒報》記者了解，其他銀行也在通過網(wǎng)絡(luò)金融方式解決酒企融資難題，比如，中國銀行四川省分行在總結(jié)多年白酒行業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出“白酒行業(yè)金融服務(wù)方案”，為白酒制造企業(yè)及其上游供應(yīng)商(糧食、包裝材料等供應(yīng)商)、下游品牌代理(經(jīng)銷)商分層次、分類別制定個性化的金融服務(wù)。

相關(guān)分析人士認為，以螞蟻集團網(wǎng)商銀行為代表的諸多金融機構(gòu)，推出的“窖池”“基酒”“成品酒(提貨單)”抵質(zhì)押擔(dān)保授信模式，有望破解二、三線品牌白酒生產(chǎn)企業(yè)、白酒品牌代理(經(jīng)銷)商融資難的問題。

據(jù)馮亮介紹，螞蟻集團網(wǎng)商銀行是一家沒有網(wǎng)點、沒有線下客戶經(jīng)理隊伍，全部數(shù)字化經(jīng)營的一家銀行。“我們只有一個任務(wù)和一個使命，就是服務(wù)小微企業(yè)和農(nóng)村的客戶。”馮亮在演講中指出。

據(jù)馮亮透露，2015年，螞蟻集團網(wǎng)商銀行作為中國第一批民營銀行成立了，發(fā)起的大股東是螞蟻集團和中國的一些民營企業(yè)。在成立之初，其就將客戶畫像，定位在三個層面：第一類是網(wǎng)商，淘寶、天貓上的賣家就是我們最核心的客戶群體;第二類是碼商，線下門店里拿著一張二維碼就可以收錢做生意;第三類是在廣闊的農(nóng)村經(jīng)營的農(nóng)戶。

然而，對于一家沒有銀行的柜臺、網(wǎng)點，也沒有線下銷售隊伍的銀行，螞蟻集團網(wǎng)商銀行如何觸達他、服務(wù)他呢?于是，數(shù)字金融服務(wù)就成了關(guān)鍵。

數(shù)字化是今年以來，特別是疫情以后非常大的命題和主題。馮亮指出，他們的客戶除了五得利以外，也在非常快速地拓展和發(fā)展，不管是在山東還是在全國，越來越多的食品飲料客戶成了他們的客戶，他們用全在線化、數(shù)字化的方式服務(wù)客戶，給客戶提供供應(yīng)鏈的金融鏈條，不管是經(jīng)銷商還是上游供應(yīng)商。在山東包括金鑼、中裕、張裕都是他們的客戶，全國就更多了，洋河、汾酒、郎酒都是他們的客戶。

同時，除了金融和數(shù)字化的供應(yīng)鏈以外，包括螞蟻集團網(wǎng)商銀行、阿里集團的丁丁、零售通、本地生活這樣一個團隊一起給商家和經(jīng)銷商提供完整的、數(shù)字化的金融解決方案。

“不管是從我們的運營還是客戶的觸達、風(fēng)險管理，我們的產(chǎn)品方面專門做了‘3+9’的產(chǎn)品，前3期只還息，后9期才還本付息，做更加具有針對性、智能化的服務(wù)。這就是我們網(wǎng)商銀行針對食品飲料行業(yè)做的供應(yīng)鏈金融的實踐，未來，我們一定會和行業(yè)一起把金融服務(wù)做得更加深入。”馮亮說。

破解小微企業(yè)融資難、融資貴之路

其實，螞蟻集團網(wǎng)商銀行能成就酒企業(yè)務(wù)，前期也做了很多工作。

馮亮在演講中指出，2015年螞蟻集團網(wǎng)商銀行成立的時候，他們做了充分的市場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)這一客戶群體在金融服務(wù)上非常痛苦，非常多的金融服務(wù)需求沒有辦法被傳統(tǒng)的金融服務(wù)方式所滿足，歸納他們的金融服務(wù)需求是“小急短頻”，經(jīng)常是借了還、還了借，但是他的需求又很頻繁，沒有完整的財務(wù)或資金規(guī)劃，用錢的時候就很急。“因此，當資金鏈斷裂的時候、當出現(xiàn)經(jīng)濟周期波動的時候，最危險的就是這些群體，我們想來想去只有通過技術(shù)的手段幫助他們。我們五年以來一直在技術(shù)的路上做探索和實踐，很多同事來自傳統(tǒng)的銀行，用傳統(tǒng)銀行的方式服務(wù)廣大的小微人群是很難實現(xiàn)的，因為他們沒有抵質(zhì)押物，也沒有規(guī)范的財務(wù)報表，更談不上有什么審計了。而且，他們的經(jīng)營過程波動性很大。我們想來想去還是用數(shù)字化的方式服務(wù)他們。”馮亮說。

另據(jù)《華夏酒報》記者了解，推行白酒企業(yè)多元融資模式有以下幾種：一是積極引導(dǎo)融資認識，鼓勵白酒企業(yè)直接融資;二是加強與上級對口部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取更多企業(yè)集合票據(jù)融資備選企業(yè)庫，切實推動債券市場融資業(yè)務(wù);三是積極開展白酒企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，多渠道解決白酒企業(yè)的資金需求。

據(jù)悉，螞蟻集團網(wǎng)商銀行從2015年6月開始到現(xiàn)在，大概不到5年半的時間，累計服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)已經(jīng)達到3000萬個左右。這在中國、在全球都是非常可觀的數(shù)字，總共有3000萬個的小微企業(yè)都使用過他們的信貸服務(wù)。他們的信貸服務(wù)是全在線的，沒有客戶經(jīng)理，全部通過手機就可以申請，客戶申請之后可以在一秒鐘內(nèi)實現(xiàn)資金到賬，這是他們在行業(yè)里所做的創(chuàng)新。

馮亮指出，做下來以后，確實看到服務(wù)的客戶跟當初所調(diào)研看到的客戶很像，他們的單筆金融服務(wù)需求很小，戶均不超過5萬元;平均用款時長89天，用完以后就還掉了，期限很短。一年當中平均達到8次，是非常頻繁的。因為這個門檻足夠低、方式足夠簡單，所以他們可以隨時借還。實際看下來，在他們客戶群體里，有80%左右的人都是第一次在銀行拿到經(jīng)營性貸款，而且?guī)啄曜鱿聛恚麄兊娘L(fēng)險完全可控。實踐證明，用科技的方式、技術(shù)的手段是可以找到一條破解小微企業(yè)融資難、融資貴的道路。

用數(shù)字化的方式更好地服務(wù)企業(yè)

回看食品飲料行業(yè)，馮亮坦言，從各個公司的年報來看，今年經(jīng)歷了過山車式的走勢，但總的來說，上半年都獲得了反彈和相對穩(wěn)定的增長。

馮亮指出，做得好的企業(yè)無非就是幾個方面：第一個就是針對消費者的深刻洞察，能夠生產(chǎn)制造出有針對性的產(chǎn)品和品類上的創(chuàng)新;第二個關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)就是能夠維護或者維護好自己的銷售渠道和經(jīng)銷商的渠道。對品牌來講，一手是生產(chǎn)和產(chǎn)品，另一手就是經(jīng)銷商的生態(tài)和經(jīng)銷商的渠道，最終幫助品牌打開銷售的還是經(jīng)銷商。在這個過程當中，最重要的就是金融服務(wù)，經(jīng)銷商要能夠采購、訂貨、銷售，必然要有金融服務(wù)的支持，很多經(jīng)銷商其實是所謂的小微企業(yè)或者中小企業(yè)，他們在資金需求當中相對來說是比較難一些的，螞蟻集團網(wǎng)商銀行在想怎么用這種新的、數(shù)字化的方式更好地服務(wù)他們。

馮亮介紹道，以在疫情期間服務(wù)的一個面粉品牌五得利為例。它在疫情中擴大了產(chǎn)能，從5萬噸擴大到8萬噸，之后打通了經(jīng)銷商的渠道。在五得利遇到這個問題時，我們就一起思考怎么破解和解決它。說起來簡單，就是給經(jīng)銷商貸款。但是，大家想想那時處于疫情期，面對面的溝通和服務(wù)是受影響的，出差受限。以傳統(tǒng)的方式，做一個幾十萬元、上百萬元的信貸服務(wù)一定是要見面的，一定要有審查和審批，而且這個環(huán)節(jié)耗時還比較長，對于沒有規(guī)范的財務(wù)報表、沒有人擔(dān)保的小微企業(yè)來說這個流程還挺長。這是它面臨的痛點和問題，而且這個銷售的安排過程是有周期的，如果這個周期內(nèi)沒有安排到位，就會影響全年的銷售。